부채 비율 낮추는 현실적 실행 방법
- 기업이든 개인이든 부채비율(부채/자기자본 비율)은 재무 건전성을 판단하는 중요한 지표다. 부채비율이 너무 높으면 금융기관에서 대출을 받기 어려워지고, 신용등급이 낮아질 위험이 있다. 하지만 막연히 부채를 줄이는 것만이 정답은 아니다. 현실적으로 부채비율을 낮추는 방법을 구체적으로 살펴보자.
1. 자본 확충을 통한 부채비율 개선
- 부채비율을 낮추는 가장 직접적인 방법은 자기자본을 늘리는 것이다. 자기자본이 증가하면 같은 부채를 가지고 있더라도 부채비율이 낮아진다.
① 기업의 경우 - 유상증자 활용
- 기업은 유상증자를 통해 투자자로부터 추가 자금을 조달할 수 있다. 주식을 발행해 조달한 자금은 부채가 아니라 자기자본으로 잡히기 때문에 부채비율이 개선된다.
② 개인의 경우 - 자산 증대
- 개인은 금융자산(예금, 펀드, 주식 등)을 늘려 순자산을 키우는 것이 중요하다. 예를 들어 월급의 일부를 저축하거나 투자하여 자본을 증가시키면 부채비율을 자연스럽게 낮출 수 있다.
2. 불필요한 부채 상환하기
① 고금리 대출부터 정리
- 이자가 높은 부채를 우선적으로 상환하면 이자 부담이 줄어들고, 재정 상태가 개선된다. 특히 신용카드 대출이나 비싼 금리의 개인 대출이 있다면 이를 먼저 갚는 것이 유리하다.
② 장기적으로 상환 계획 세우기
- 한꺼번에 부채를 갚기가 어렵다면, 부채 상환 계획을 세워 꾸준히 줄여 나가는 것이 중요하다. 예를 들어 ‘월 소득의 20%를 부채 상환에 활용’ 같은 구체적인 계획을 세우면 부담을 덜 수 있다.
3. 현금흐름 개선을 통한 부채비율 감소
- 부채가 많더라도 현금흐름이 안정적이라면 부채비율 관리가 훨씬 쉬워진다.
① 기업의 경우 - 영업이익 증대
- 기업은 매출 증가와 비용 절감을 통해 영업이익을 높이면 부채비율을 개선할 수 있다.
- 매출 확대 전략: 신제품 개발, 마케팅 강화, 유통 채널 다변화 등으로 매출을 늘린다.
- 비용 절감: 불필요한 비용을 줄여 순이익을 증가시키면 자연스럽게 자기자본이 늘어나 부채비율이 낮아진다.
② 개인의 경우 - 추가 소득 창출
- 부업, 프리랜서 업무, 투자 수익 등을 통해 소득을 늘리면 부채비율을 낮출 수 있다. 예를 들어 월급 외에도 블로그 수익, 배달 아르바이트, 주식 배당금 등을 활용하면 현금흐름을 개선할 수 있다.
4. 부채 구조 조정하기
- 부채비율을 낮추기 위해서는 단순히 빚을 갚는 것뿐만 아니라, 부채 구조를 개선하는 것도 중요하다.
① 고금리 부채를 저금리로 전환
- 대출 금리가 높은 경우, 저금리 대출로 갈아타는 것도 좋은 방법이다.
- 개인의 경우: 신용대출을 저금리 전세자금 대출이나 정책 대출로 전환
- 기업의 경우: 회사채 발행, 정부 지원 대출 활용
② 만기 연장으로 상환 부담 줄이기
- 부채 상환 기간을 길게 조정하면 월 상환액이 줄어들어 재정 부담을 줄일 수 있다. 단, 총 이자 비용이 늘어날 수 있으므로 신중하게 결정해야 한다.
5. 자산 매각을 통한 부채 상환
- 불필요한 자산을 매각하여 부채를 상환하면 부채비율을 빠르게 낮출 수 있다.
① 기업의 경우 - 비핵심 자산 정리
- 수익성이 낮거나 활용도가 낮은 자산(부동산, 지분 등)을 매각해 현금을 확보하면 부채를 줄일 수 있다.
② 개인의 경우 - 불필요한 지출 줄이기
- 자동차, 고가의 가전제품, 사용하지 않는 부동산 등을 매각하여 부채를 줄이면 재정 상태를 개선할 수 있다.
6. 부채 관리 습관 개선하기
- 부채비율을 낮추기 위해서는 장기적인 재무 관리가 필요하다.
① 가계부 작성 및 예산 관리
- 수입과 지출을 정리하면 불필요한 지출을 줄이고, 부채 상환을 위한 자금을 마련할 수 있다.
② 대출 전 신중한 계획 세우기
- 대출을 받을 때 상환 계획을 명확히 세우고, 충동적으로 돈을 빌리는 것을 피해야 한다.
7. 정부 지원 프로그램 활용
- 부채비율이 너무 높아 상환이 어려운 경우, 정부의 부채 경감 프로그램을 활용하는 것도 방법이다.
- 개인 채무 조정 프로그램: 신용회복위원회, 개인회생제도 활용
- 기업의 경우: 정부 보증 대출, 긴급 경영 자금 지원 활용
부채비율을 낮추는 방법 요약
- 부채비율을 낮추는 방법은 단순히 빚을 갚는 것만이 아니다. 자본을 늘리고, 소득을 높이고, 부채 구조를 조정하는 등의 다양한 전략을 병행해야 한다.
- 가장 중요한 것은 현실적인 목표를 세우고 꾸준히 실천하는 것이다. 부채 관리는 단기적으로 해결되는 문제가 아니므로, 장기적인 계획을 세워 지속적으로 개선해 나가는 것이 핵심이다.