연체 기록 삭제 기준과 신용회복 프로세스
신용정보에 기록된 연체 내역은 금융생활에 큰 영향을 미칩니다. 하지만 일정 조건을 충족하면 연체 기록 삭제 및 신용등급 회복이 가능합니다.
1. 연체 기록이란?
- 개인 신용정보에 등록되는 ‘지급지연’ 또는 ‘연체’ 이력
- 2일 이상 연체 시 단기 연체로 분류되며, 3개월 이상은 장기 연체로 기록
2. 연체 기록 삭제 기준
- 단기 연체: 상환 후 3년 경과 시 자동 삭제 (KCB, NICE 기준)
- 장기 연체: 상환 후 5년 경과 시 삭제
- 5만 원 이하 소액: 단기 연체라도 5영업일 이내 상환 시 기록되지 않음
3. 신용회복제도 이용 방법
- 개인워크아웃: 상환이 어려울 경우 채무조정으로 신용 회복 가능
- 신용회복위원회 이용: 이자 감면·분할 상환 지원
- 성실상환자 우대: 6개월 이상 꾸준한 상환 시 등급 회복 가능
TIP: 연체 이력은 CB사(신용정보회사)에 요청해 본인 열람 가능하며, 오류 시 정정 요청도 할 수 있습니다.
4. 실전 회복 절차
- 1단계: 연체 상환 완료
- 2단계: CB사에 연체 정보 열람 → 정정 신청 가능
- 3단계: 6~12개월 성실 상환 이력 유지
- 4단계: 대출 상품 이용 시 고금리 소액부터 시작
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q. 연체 기록이 있으면 무조건 신용등급이 낮아지나요?
A. 연체 기간과 금액에 따라 다르며, 단기 소액 연체는 큰 영향이 없을 수 있습니다. - Q. 연체를 상환했는데도 기록이 남아있습니다. 왜 그런가요?
A. 상환 후에도 CB사에 따라 삭제까지 일정 시간이 필요하며, 수동 정정 요청이 필요한 경우도 있습니다. - Q. 신용회복제도 신청은 어디서 하나요?
A. 신용회복위원회(KAMCO)를 통해 신청 가능하며, 방문 또는 온라인 접수 모두 가능합니다.
주의: 연체 기록 삭제는 자동으로 진행되지 않을 수 있으니, 본인이 직접 관리하고 확인하는 것이 중요합니다.
연체 상환 후 '시간'과 '성실함'이 회복의 열쇠
신용 회복은 단기 해결이 아닌 지속적인 상환 이력과 정보 관리로 이루어집니다. 지금부터라도 본인 신용 정보를 수시로 확인하고, 오류나 불이익은 직접 대응하는 것이 중요합니다.
연체 기록 삭제와 신용 회복은 ‘상환 → 확인 → 유지’의 3단계가 핵심입니다.